Опыт последних месяцев показал, что эффективно управлять финансами можно даже в самой сложной экономической ситуации. Это относится и к личным деньгам. Как найти баланс своих доходов, расходов и сбережений, рассказала управляющий директор по розничному бизнесу Макрорегиона Урало-Сибирский Банка Уралсиб Анастасия Перегримова.
– Считаю, что нет плохих и хороших инструментов управления финансами. Универсальных решений не существует, потому что у каждого свои цели, задачи и отправная точка. Поэтому, говоря о финансовом планировании с клиентами, мы выступаем за комплексный подход, основанный на комбинации нескольких решений, с помощью которых можно выстроить и поддерживать личный финансовый план.
Инструменты делятся, исходя из горизонта планирования, на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. Для каждой из этих групп можно выделить свой набор задач, которые решаются с использованием одного или нескольких инструментов.
К краткосрочным задачам относится удовлетворение текущих и регулярных потребностей: продукты, одежда, отпуска – всë, что позволяет поддерживать комфортный образ жизни. Для этого есть пул финансовых инструментов с горизонтом планирования до 2 лет – накопительные счета, а также кредитные и дебетовые карты с кешбэком и процентами на остаток, которые позволяют не только безопасно и удобно оплачивать покупки, но и максимизировать доходность на ежедневных операциях. На такие цели обычно выделяют до 50% дохода.Нельзя складывать все яйца в одну корзину.
Среднесрочные задачи – от 2 до 5 лет – это крупные покупки и предстоящие серьёзные траты: автомобиль, дача, ремонт квартиры, свадьба и т. п. Для них зачастую используется потребительское кредитование. Но можно обойтись и без привлечения заëмных средств. Например, Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) позволяет эффективно вкладывать часть своего капитала с целью получения дохода, который превышает размер ставки по банковским вкладам. В Уралсибе, в отличие от привычных программ ИСЖ, разработана программа с фиксированной доходностью и гарантией возврата полной суммы вложений по окончании срока. На эти цели можно отвести 20–35% дохода.
Остальные 15–30% распределяем на долгосрочные цели с перспективой свыше 5 лет. Это покупка недвижимости с помощью ипотеки или собственных средств, а также накопления, которые позволят защитить себя и близких от непредвиденных ситуаций, сохранить уровень жизни на пенсии и т. п. Для этих целей оптимальны программы накопительного страхования.
В любом случае следует помнить: нельзя складывать все яйца в одну корзину, нужно использовать все банковские инструменты для решения ваших задач.
