Ликбез от банкира. Как жить в кредит и не платить банку?

Как пользоваться банковскими картами, чтобы не только не платить за кредит, но и получать дополнительный доход.

Анастасия Перегримова, управляющий директор по розничному бизнесу Урало-Сибирского региона Банка Уралсиб:

- Мы привыкли думать, что кредитные карты быстро загоняют человека в большие долги и заставляют платить банкам разорительные проценты. Но при грамотном подходе все может быть иначе. Сегодня я покажу читателям АиФ «умную» комбинацию дебетовой и двух кредитных карт, которая позволяет получить максимальную выгоду, на примере карт Уралсиба.

Дополнительный доход

В линейке Банка имеется очень интересная дебетовая карта «Прибыль» с кешбэком и высоким процентом на остаток средств на счете – до 11% годовых, а также две кредитные карты: «Кредитная карта с кешбэком на все» (с льготным периодом до 2 месяцев) и «120 дней на максимум» – с льготным периодом до 4 месяцев.

При совместном использовании эти три карты позволяют решить большинство повседневных и краткосрочных (с горизонтом до года) задач по управлению личными деньгами и закрывают потребности в незапланированных или выходящих за рамки текущего бюджета тратах (отпуск, ремонт машины, квартиры, покупка бытовой техники и т.п.). И если подойти грамотно, то вам не только не придется платить банку проценты за пользование кредитными средствами, но вы сможете получать еще и дополнительный доход.

Как это работает? Для начала нужно открыть дебетовую карту «Прибыль» и сделать ее зарплатной. В этом случае обслуживание карты будет бесплатным. Вместе с «Прибылью» открываем кредитную карту с кешбэком. Обе карты можно заказать на сайте Уралсиба с доставкой домой или на работу за 1 день. Открытие и доставка карт – бесплатно. Для нашей «умной» схемы достаточно, если кредитный лимит будет равен ежемесячной зарплате. Теперь на дебетовую карту два раза в месяц перечисляется зарплата, всего за месяц, предположим, 60 тыс. руб. На повседневные нужды – продукты, транспорт, коммуналку, связь – у вас уходит, скажем, около 40 тыс. в месяц. Основную часть расходов проводим с кредитной карты. Ее обслуживание при ежемесячных тратах от 10 тыс. руб. – бесплатно.

Поступающие средства копим на зарплатной карте. Ведь на эти деньги начисляются высокие проценты: в первые два месяца – 11% годовых, с 3-го месяца – 7,5% годовых (при условии, что с дебетовой карты за месяц расходуем не менее 10 тыс. руб).  В конце месяца (начиная со второго) гасим задолженность льготного периода. Средний дневной остаток на счете карты «Прибыль» за два месяца при таких условиях составит примерно 45 тыс. рублей, на которые банк начислит проценты из расчета 11% годовых (проценты исчисляются ежедневно, на счет поступают раз в месяц). Это составит около 800 рублей за два первых месяца. В следующие месяцы сумма будет, скорее всего, еще выше, несмотря более низкую процентную ставку, т.к. увеличится остаток средств на карте.

Подушка безопасности

Оптимальная схема текущих расходов выглядит так: 10 тыс. руб. – с зарплатной карты, остальные 30 тыс. – с кредитной. В этом случае кешбэк составит 2% со всех покупок по обеим картам, за исключением коммунальных платежей, платы за телефон, интернет, и некоторых других (т.к. ваша задолженность по кредитке как минимум в один из дней каждого месяца будет достигать 30 тыс. руб). Ваш дополнительный доход в таком режиме будет составлять около 600-800 руб. от кешбэка в расчете на месяц (возврат средств по кешбэку – в соответствии с правилами  бонусной программы) плюс проценты на остаток по ставке, сравнимой со срочным вкладом.

То есть вы уже живете в кредит, потратив зарплату, которую еще не получили, и вдобавок можете купить что-нибудь очень нужное или срочное, исполнить свое желание, не дожидаясь, когда на карту упадут деньги. И вам это ничего не стоит, кроме платы за СМС-информирование (99 руб. в месяц по каждой карте, начиная с 3-го месяца обслуживания), конечно при условии, что сумма кредита не превышает ежемесячных поступлений на карту. Наоборот, вы получаете еще и доход, довольно ощутимый, если посчитать поступления в целом за год.

Через некоторое время наступит черед целей, которые требуют более высоких затрат, например, отпуск или ремонт квартиры. Даже если кредитный лимит по карте позволяет сделать эти расходы, вы можете не уложиться в льготный период, и тогда придется платить банку проценты за кредит. На этот случай есть кредитная карта с длинным льготным периодом – «Уралсиб. 120 дней на максимум».  Ее также можно заказать через интернет с доставкой и получить за 1 день. Обслуживание – бесплатное (при тратах от 10 тыс руб. в мес. на покупки), можно снимать наличные и переводить деньги на карты Уралсиба и других банков без комиссии. У вас будет до 4 месяцев, чтобы рассчитаться по кредиту, и не платить банку проценты. То есть любые траты в пределах вашей зарплаты за 3-4 месяца перестают быть проблемой и ничего не стоят.

Вы спросите – зачем банку такой аттракцион неслыханной щедрости? Банки живут не только сегодняшним днем, они заинтересованы в выстраивании с клиентами долгосрочных отношений, основанных на доверии и взаимной выгоде. Карточные продукты – хороший инструмент для того, чтобы научить человека осознанному, рациональному управлению финансами, планированию своих расходов и доходов. Со временем доходы и потребности клиентов растут, они начинают пользоваться многими продуктами – кредитными, страховыми, инвестиционными, которые уже приносят банку доход. В долгосрочном периоде перед каждым человеком встает потребность в решении более серьезных и затратных задач – покупка машины, квартиры, создание финансовой «подушки безопасности». Имея опыт выгодного сотрудничества с банком, клиент приходит к нам с этими целями и с помощью менеджеров банка вырабатывает оптимальную стратегию их достижения.

Будем рады видеть вас в Банке Уралсиб. Тел. 8-800-250-57-57, www.uralsib.ru

ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Реклама