408

Машина под залог. Как серые кредиторы используют просрочку по займу

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 24. «АиФ-Урал» 11/06/2019

Очередной «сравнительно честный способ отъёма денег у населения» придумали игроки финансового рынка, одалживающие деньги под залог автомобиля. Фактически жертва сама отдаёт за бесценок свою машину, продать которую в дальнейшем – «дело техники».

Под покровом ночи

Серые кредиторы позиционируют данную услугу как займ под залог ПТС (паспорт транспортного средства), хотя залогом и конечной целью является машина заёмщика. При этом они могут выдавать себя за автоломбард, автосалон, МФО, КПК, филиал банка, лизинговую компанию.

По сути, вы подписываете два документа: договор купли-продажи и договор возвратного лизинга автомобиля – обратного выкупа с рассрочкой, но по более высокой цене. После этого вы можете и дальше ездить на нём, но вполне вероятно, что не долго. «Последствия такой схемы – фактическая утрата права собственности на автомобиль в момент подписания договора, – поясняет начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России Елена Дружинина. – В случае просрочки гражданин рискует в любой момент без суда и процедуры организации торгов её лишиться».

Сценарий обмана примерно таков. Чтобы вы поскорее подписали договор (желательно, не читая его), в офисе кредитора могут устроить «суматоху»: «Поторопитесь, рабочий день заканчивается!» или «Ой, у нас через пять минут обед». Во время осмотра машины вам подкинут GPS-маячок, чтобы забрать авто, когда вас не будет рядом. А чтобы вы в дальнейшем просрочили выплаты, в ход идёт всё: профилактические работы на сайте, кассир заболел, неожиданно сменился расчётный счёт организации, офис переехал. И когда однажды под покровом ночи ваш автомобиль увезут на эвакуаторе и продадут, а вы начнёте возмущаться и требовать справедливости, представители кредитора сами отнесут в полицию (суд, прокуратуру) договор о расторжении лизинга в одностороннем порядке.

Важный момент: законом о потребительском кредитовании такие отношения не регулируются. Кредитор (он же в данном случае – лизингодатель) волен сам назначать стоимость «займа», порядок его погашения, начисления неустоек. Суммы могут быть самыми несуразными. Например, если реальная рыночная цена вашего авто 800 тысяч рублей, кредитор оценит его в 600 тысяч, в договоре напишут 100 тысяч, а на руки вы получите всего 80 тысяч рублей. При этом по договору возвратного лизинга, чтобы выкупить свою машину, за год вы должны будете заплатить минимум 460 тысяч рублей. А с учётом того, что за месяц просрочки вам накинут ещё до 100 тысяч и более в виде штрафов и пеней, суммы набегают астрономические. В лучшем случае вы сильно переплатите, в худшем – лишитесь автомобиля.

Не верьте на слово

Судебная практика сегодня такова, что во многих случаях закон встаёт на сторону кредитора. Считается, что заёмщик осознавал, что делал в момент подписания договора. Читал он его вообще или нет – никого не интересует.

Подобный процесс имел место в Полевском, где потерпевший судился с ООО «Авто Финанс 96» (лизинговая компания). В решении суда сказано: «Оснований для возврата истцу автомобиля Mercedes-Benz Е430 не имеется, поскольку истец добровольно распорядился данным автомобилем, продав его ответчику по договору купли-продажи». К слову, согласно материалам суда, иномарку мужчина продал за 60 тысяч рублей. Он, правда, пояснил, что подписывал документы не читая, так как находился в трудном финансовом положении, потерял работу и в то время поставил бы подпись под чем угодно. Но судью этот момент ничуть не смутил.

Следует помнить, что сегодня в Екатеринбурге полно организаций, которые выдадут вам займ под залог автомобиля, не прибегая к таким хитроумным уловкам, и вы даже сможете продолжать на нём ездить. Забрать его у вас в этом случае могут лишь по решению суда. Поэтому, прежде чем заключать кабальные договора купли-продажи и возвратного лизинга, сто раз подумайте. А главное – внимательно читайте всё, что кредитор подсовывает вам на подпись. Говорить и обещать он может всё что угодно.

Если же вы всё-таки попали в такую ситуацию, юристы советуют как можно быстрее написать заявление в полицию, претензию кредитору и жалобу в Роспотребнадзор и ЦБ РФ. И приготовьтесь защищать свои права в суде.

Медвежьи услуги

Опасность быть обманутым сегодня подстерегает уральцев и в автосалонах. Жалобы на них поступают в Роспотребнадзор Свердловской области последние два года. Чаще всего перед заключением договора купли-продажи машины клиенту предоставляют недостоверную информацию о цене, комплектации, размере процентной ставки по кредиту. Интересы банка представляют сотрудники автосалона, при этом заявленные 5,9% годовых в процессе общения с ними вырастают до 20–22%. Часто в договор включают некие непонятные услуги («консультации»), которые стоят до 100 тысяч рублей.

Когда сотрудник Роспотребнадзора региона проводил в одном из автосалонов Екатеринбурга контрольную закупку, сделка продолжалась 8 (!) часов. В процессе «общения» с менеджерами ставка по кредиту «сама собой» выросла с 4,5% до 7,9%, а затем и до 16,7%. В кредитный договор были включены дополнительные услуги, а цена товара подскочила почти вдвое. Лишь после того, как «покупатель» заявил, что вызывает полицию, ему вернули документы.

В столице Урала по данной схеме работают несколько автосалонов со множеством юридических лиц. Многие подписывают с ними договор, надеясь, что в дальнейшем все проблемы разрешатся (через полицию, суд или прокуратуру). Однако в надзорном ведомстве констатируют: только административными мерами ситуацию урегулировать невозможно. Восстановить свои права бывает очень сложно.

Семь причин насторожиться

  1. Цена машины на сайте существенно меньше среднерыночной;
  2. Ставка по кредиту в рекламе или при первом общении с менеджером неоправданно низкая (якобы в связи с «госпрограммой»);
  3. Демонстрация машины в салоне под различными предлогами постоянно откладывается;
  4. Сумма кредита, которую нужно запросить у банка, в несколько раз превышает заявленную стоимость авто;
  5. Менеджер «рекомендует» завысить свой доход для одобрения кредита;
  6. Салон пытается заменить заявленный автомобиль на другой;
  7. Заключение договора затягивается, а сотрудники салона всё время меняются.

КСТАТИ
По распоряжению Банка России, с 1 июля 2019 года предел полной стоимости зай­ма в автоломбардах снизится с 91,5% до 88,9% годовых.

Оставить комментарий (0)

Также вам может быть интересно


Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах