В России ключевая ставка Банка России длительное время сохраняет тенденцию к росту. Кто-то от этого проигрывает, но есть и ряд плюсов. Как использовать текущую экономическую ситуацию в своих интересах, обсуждаем с директором Института экономики и финансов Уральского государственного экономического университета, доктором экономических наук Еленой Дворядкиной.
Взвесить и распределить
Ксения Огородникова, «АиФ-Урал»: – Елена Борисовна, как в условиях высокой ключевой ставки распоряжаться своими накоплениями?
Елена Дворядкина: – Сегодняшняя политика ЦБ РФ в отношении ключевой ставки создала условия, выгодные для тех, кто хочет сберечь и преумножить свои накопления. Банки предлагают высокие ставки по вкладам – как долгосрочным, так и сроком от трёх до шести месяцев. Это – самый надёжный способ сохранить сбережения, но не всегда самый удобный и выгодный.
Сегодня мы видим также разнообразие накопительных счетов в различных банках. Однако нужно обращать внимание на условия, при которых будет действовать максимальная ставка. Иногда для этого требуется совершить покупки на определённую сумму по карте банка, в котором открыт счёт. Также максимальная процентная ставка может действовать в первые месяцы с момента открытия счёта, а потом существенно снижаться.
– Как обстоят дела на рынке инвестиций?
– В условиях повышения ключевой ставки более привлекательными становятся облигации с переменным купоном, а также корпоративные облигации, которые могут приносить доходность выше рыночной ставки на 1–2%. Облигации федерального займа особенно выгодно использовать тем, кто хочет зафиксировать доходность на перспективу.
Рынку акций сложнее конкурировать с финансовыми инструментами с фиксированной доходностью в период высоких ставок. Надо отбирать акции, стоимость которых стабильно растёт.
– Какую часть накоплений можно выделить на инвестиции?
– Это очень индивидуально и зависит от целей, которые ставит человек. Например, иметь пассивный доход, чтобы меньше работать или накопить на дополнительную пенсию. Но это – всегда история о свободных денежных средствах. Надо садиться и считать: каковы мои доходы и обязательные расходы, сколько я могу себе позволить отложить? Инвестиции не приносят доход сразу, это игра в долгую.
– Что стоит учесть при выборе финансовых инструментов?
– Прежде, чем использовать положительные моменты современной экономической ситуации, гражданам необходимо определиться с объёмом вложений и оценить риск. Например, не стоит надолго вкладывать или инвестировать с высокой степенью риска деньги, которые могут понадобиться в скором времени. Выбирать для инвестирования нужно те сферы, в которых разбираетесь, либо довериться профессионалам. Также следует помнить, что прибыль нужно реинвестировать, и соответственно надо делать взносы регулярно.
А главное – вложения средств должны быть разнообразными (диверсифицированными), то есть деньги надо направлять в разные активы. Например, часть – на вклад или счёт, другую – в валюту или драгоценные металлы, что-то – в инвестиции. И всегда стоит держать под рукой некоторую сумму наличными.
Быть в теме
– Как сберегательная модель поведения граждан сказывается на экономике?
– Происходит сдерживание темпов инфляции, поскольку деньги идут не на конечное потребление, а на сбережение. Спрос на товары и услуги немного снижается, позволяя рынку «остыть». Если бы эти деньги люди потратили, то темп инфляции был выше.
Изменяется структура сбережений: сначала идёт прирост именно новых вкладов, а затем – процентных доходов.
Кредиты для бизнеса становятся менее доступными, учитывая повышение ключевой ставки. Это временно ведёт к замедлению экономического роста до тех пор, пока ставки по кредитам вновь не понизятся.
Пока регулятор будет держать ключевую ставку на высоком уровне, сберегательная модель поведения населения будет сохраняться. Экономика развивается циклично, и в будущем ключевая ставка будет снижаться. Однако, учитывая разные сроки вкладов, одновременного вброса в экономику всей массы этих денег не произойдёт.
– Как разобраться в основах финансовой грамотности?
– Этому можно научиться в любом возрасте, и в Свердловской области ведётся постоянная работа с населением. С 2018 года на базе нашего вуза работает Региональный центр финансовой грамотности. Он проводит курсы в школах, в организациях и на предприятиях. Наш университет участвует в организации и проведении Всероссийского экономического диктанта, который постепенно привлекает всё больше участников. Например, в этом году свои знания по экономике проверили 10 197 свердловчан. Также центр взаимодействует с учёными и гражданами для проведения социологических исследований, а студенты получают профессиональные знания по финансовой грамотности.
Мы видим, что в последние пять лет финансовое поведение граждан стало более устойчивым и осознанным. Выросли доли свердловчан, имеющих денежный запас на непредвиденный случай, самостоятельно принимающих финансовые решения, распределяющих свои доходы так, чтобы их хватало на текущие расходы.
– Как привить детям навыки обращения с деньгами?
– Деньги сопровождают нас всю жизнь, и прививать культуру обращения с финансами нужно так же естественно и открыто, как правила вежливости или гигиены. И личный пример – самый действенный способ.
Реклама. Уральский государственный экономический университет, ИНН 6661003675.
