О новой форме национальной валюты рассказал Гафур Мансуров, доктор юридических наук, завкафедрой гражданского права Уральского государственного экономического университета, эксперт подкомиссии по реформе цифровой экономики при Правительстве РФ. Подробности в материале на ural.aif.ru.
Валерия Зык, «АиФ-Урал: – Гафур Закирович, с 1 августа в России появился цифровой рубль. Как человек может начать им пользоваться?
Гафур Мансуров: – Цифровой рубль появится в массовом обороте не сразу. Закон принят, с 15 августа 2023 года стартует тестирование реальных операций. Планируется, что на втором этапе, в 2024 году, круг участников будет расширен, и в случае успешного пилотирования технология будет внедрена.
Так называемый «цифровой кошелек» (договор счёта цифрового рубля) открывается только на платформе цифрового рубля в Центробанке РФ. Но, несмотря на это, все операции можно будет производить только через счёт в уполномоченном коммерческом банке.
– Объём наличных денег на руках у россиян в июле 2023 года достиг рекордного показателя, приблизившись к 18 трлн рублей, в цифровой рай никто не торопится.
– Применительно к деньгам следует отметить, что никаких ограничений для перевода средств в цепочке наличный рубль – безналичный рубль – цифровой рубль не будет.
Надежность хранения
– Нельзя открыть вклад, нет начисления процентов на остаток, нельзя получить кешбэк и т. д., то есть мотивации для физлиц – никакой.
– Цифровой рубль, с точки зрения финансистов, является не новым платёжным средством, а новой формой рубля. Технология обращения цифрового рубля практически полностью соответствует технологии обращения безналичных денег и отработана таким образом, чтобы клиент минимально испытывал дискомфорт. Помимо указанных вами недостатков, свойственных цифровому рублю с точки зрения граждан, имеются и достоинства. Так, например, в случае банкротства коммерческого банка возможны проблемы с возвращением денежных средств. А цифровой счёт открывается на платформе цифрового рубля в Центробанке, который по определению не может быть банкротом.
Второй важный момент: до тех пор, пока ваши деньги остаются в цифровой форме, украсть их невозможно. Дело в том, что, в отличие от криптовалют (цифровой валюты), в данном случае используется закрытая цифровая платформа (блокчейн). И если кто-то в результате обмана и угроз перевёл свои деньги на другой цифровой счет, то после подачи жалобы эта операция будет приостановлена, а деньги возвращены назад. Посмотрите, какое количество сообщений о мошенничестве, – это реально проблема, которую цифровой рубль призван решить. Наиболее уязвимые категории клиентов будут в безопасности.
– В перспективе то, что мошеннические схемы переориентируются на принуждение жертвы вывести деньги с цифрового счета на безналичный, чтобы красть оттуда. Законодательство подготовлено к новым реалиям?
– В целом, да. По всем объектам цифрового права, кроме NFT-токенов, законы уже приняты. Хотя следует признать, что эффективность многих законов проверить ещё невозможно по причине неразвитости рынка цифровых объектов. Любопытно, что NFT-токены еще не узаконены, а Эрмитаж уже выпустил и успешно реализует NFT с изображениями произведений искусства из своей коллекции.
В настоящее время самой серьёзной проблемой является коллизия банковского и гражданского законодательства. Под давлением Центробанка законодатель при принятии нормативных актов в сфере цифровизации зачастую игнорирует содержание Гражданского кодекса РФ. Это является миной замедленного действия для будущей правоприменительной деятельности. Печальный опыт 90-х годов, когда несоответствие содержания закона о банках и банковской деятельности ГК РФ привело к огромному количеству споров, не учитывается.
Цифровая трансоформация
– Для юрлиц преимущества цифрового рубля озвучены в виде увеличения скорости платежей и снижения стоимости эквайринга. Это понятная финансовая выгода. Чтобы её получить, бизнесу за полтора года нужно переучить своих сотрудников?
– Соответствующие знания можно будет получить в УрГЭУ. Наш вуз одним из первых в России ввёл учебные дисциплины «Цифровое право» и «Право цифровой безопасности». В настоящее время мы готовим учебные дисциплины «Робоправо (правовые основы искусственного интеллекта)» и «Право цифровой платформы (блокчейна)». На данный момент это необходимый минимум знаний для специалиста по цифровому праву.
В следующем учебном году Институт дополнительного образования УрГЭУ предложит слушателям программу по прикладным проблемам цифрового законодательства. Целью является анализ наиболее сложных правовых проблем прикладного характера в сфере эмиссии и обращения цифровых объектов (цифровых финансовых активов, утилитарных цифровых прав, NFT-токенов, цифрового рубля и цифровых валют).
– Насколько долго будут актуальны полученные знания?
– Во-первых, как известно, в настоящее время идёт процесс масштабной цифровой трансформации общественных отношений. Как указал президент РФ Владимир Владимирович Путин, проект по развитию цифровой экономики касается каждой организации и каждого гражданина. А это означает, что потребность в знании цифрового права будет постоянно расти.
Во-вторых, содержание нормативных актов в сфере цифровизации является очень динамичным. Соответственно, содержание наших учебных занятий будет постоянно адаптироваться к изменениям в действующем законодательстве.
