Долговой «предохранитель». Для заёмщиков введут «период охлаждения»

Проценты по кредитам уменьшат, а займ «до зарплаты» составит не более 10 тысяч рублей.

Дожить до зарплаты

Сегодня максимальная плата по микрокредиту у заёмщика ограничена 300%. Такой лимит действует с 1 января 2017 года. Банк России собирается ограничить величину процентов по отношению к займу 2,5-кратной суммой кредита, то есть 250%. Причём в эту сумму должны включаться все платежи, начисляемые на заём.

Проценты по микрокредиту также должны постепенно снижаться: с 1 июля 2019 года их максимальный размер не должен превышать 200%, а годом позднее – 150%. Ежедневная процентная ставка будет лимитирована 1,5%, а с 1 июля 2019 года – 1%.

Размер займа без обеспечения (до зарплаты) планируется ограничить 10 тысячами рублей, а срок такого кредита – 15 днями. Продлевать сроки и увеличивать сумму кредита МФО запретят. Платежи по ним будут фиксированными, максимальная переплата составит 3 тысячи рублей.

Предполагается, что с введением новых правил с рынка микрофинансирования уйдут все «серые» игроки. Но будет ли от инициативы ЦБ РФ какой-то толк – большой вопрос.

«Моё мнение по поводу МФО однозначно, - отмечает первый вице-президент Всероссийской лиги защитников потребителей Андрей Артемьев. - По большому счёту, если человек платёжеспособен, особых проблем в получении кредита в крупном банке у него не возникнет. А микрофинансовые организации – это настоящие грабители с большой дороги. Может быть, ограничения подействуют, но они лишь сократят долговое бремя, а сама проблема останется. Думаю, что единственный путь борьбы с этим злом – запретить. Половина из них и так работает в «тени». Они сегодня дают человеку кусок хлеба, а завтра оставят его без квартиры».

Напомним, что умерить аппетиты микрофинансовых организаций парламентарии решили после того, как  президент России Владимир Путин сравнил МФО со старухой-процентщицей из романа Достоевского.

Паспорт оставляем дома. Как избежать кредита в предпраздничном ажиотаже Подробнее

Время подумать

Между тем в Госдуму была внесена ещё одна законодательная инициатива – о так называемом периоде охлаждения.

«Гражданам, особенно пенсионерам, навязывают стотысячные кредиты на никому не нужные «кастрюли Макаревича» и «лечение Малышевой», - рассказал депутат Госдумы РФ Дмитрий Ионин. – Пожилые люди загоняются в долговую кабалу и сталкиваются с поборами и беспределом коллекторов. За последние два года в ручном режиме приходилось освобождать людей из кредитного рабства. Подготовлен закон о так называемом периоде обдумывания, или периоде остывания. Чтобы, поняв, под какими долгами они подписались, люди имели право отказаться от кредитов».

Стоит также отметить, что к 1 января 2018 года средневзвешенная ставка по кредитам физическим лицам в Свердловской области снизилась до 12,2%. Год назад этот показатель равнялся 14,8%. Кроме того, многие банки сократили комиссии за дополнительные услуги, начали смягчать требования к финансовому положению заёмщика, увеличили максимальный размер кредита и удлинили сроки выплат.

Доступнее кредиты стали и для бизнеса. Средняя ставка в сфере кредитования корпоративных клиентов снизилась до 10,1%. Наиболее активно в прошлом году  привлекали кредитные средства предприятия металлургии, организации, занимающиеся производством транспортных средств, операциями с недвижимым имуществом и арендой.

«С начала 2017 года средневзвешенные ставки по кредитам снижались  вслед за инфляцией и ключевой ставкой  Банка России, - сообщила заместитель начальника Уральского главного управления Банка России Елена Федина. – В сфере кредитования физических лиц снижение оказалось более, существенным, чем для бизнеса. Принятое 9 февраля решение по ключевой ставке (7,5% годовых) и потенциал её последующего снижения будут способствовать дальнейшему смягчению кредитных условий и появлению более доступных предложений».