На XXI Международной конференции по страхованию — крупнейшей площадке для обсуждения ключевых трендов и вызовов страхового рынка — состоялась пленарная дискуссия о быстрой цифровизации, широком внедрении искусственного интеллекта, развитии продуктов on demand, а также повышении скорости, качества урегулирования и информационной прозрачности. Евгений Ильин, член Правления и операционный директор Росгосстраха, рассказал о ситуации в ОСАГО — сегменте, который остается фундаментом бизнеса многих компаний рынка, но сегодня испытывает серьёзную нагрузку.
По его словам, текущая динамика в ОСАГО показывает нарастающий разрыв между собираемой премией и объёмом выплат. Средняя стоимость полиса ОСАГО в первом квартале 2026 года выросла всего на 2% к аналогичному периоду прошлого года, тогда как средняя выплата в 2025 году увеличилась на 17%, а в первом квартале 2026 года — еще на 10%. Расширение тарифного коридора в конце 2025 года дало страховщикам больше возможностей для качественного тарифицирования клиентов, однако сам по себе широкий тарифный коридор не решает проблему убыточности, если рынок не получает инструментов для более глубокой и точной сегментации рисков.
«Если все страховщики сейчас вместе повысят тарифы до верхней планки, то добавят себе 30% сборов. Но так не работает по нескольким причинам, в частности связанным с социальной справедливостью — мы должны давать людям ту цену, которая соответствует их риск-профилю. Кроме того, в долгую страхование с такими перекосами работать не должно, оно должно основываться на вероятности и случайности», — отметил Евгений Ильин.
По словам эксперта, региональная картина также подтверждает системный характер проблемы. Порядка 60 регионов сейчас уже превышают уровень выплат в 78%, который заложен в структуре тарифной ставки. Это значит, что ту разницу, которая только за первый квартал 2026 года составила более 7 млрд руб., фактически оплачивают автовладельцы из других регионов. В среднем каждый из них переплачивает 540 руб., или около 7% от средней премии по ОСАГО. Ситуация может осложниться ещё больше, потому что на регистрации находятся изменения в справочниках ЕМР, после которых стоимость ремонта вырастет на 8-10% и тоже ляжет на долю клиентов, которые пока не достигли верхней границы тарифного коридора.
Евгений Ильин подчеркнул: страховые компании выступают за то, чтобы клиенты получали полноценные выплаты. Однако уже сейчас уровень выплат по ОСАГО по итогам первого квартала 2026 года составил 81% — без учёта судебных расходов и резервов на будущие выплаты. Это означает, что рынок фактически пересёк границу устойчивости.
«По нашим оценкам, большинство игроков на рынке сейчас работает в ОСАГО с комбинированным коэффициентом убыточности выше 100%. Особенно тревожно, что для ряда компаний моторное страхование является основным бизнесом. У них недостаточно инфраструктуры, чтобы пережить сложные времена, и нет других направлений, за счёт которых можно было бы кросс-субсидировать убыток от ОСАГО», — рассказал Евгений Ильин.
Среди возможных мер, которые могли бы стабилизировать ситуацию, спикер назвал переход к свободному ценообразованию, позволяющему справедливо учитывать в цене профиль аварийности всех клиентов, фиксацию ограничения ответственности по убыткам лимитом ОСАГО, ограничение переуступки прав требования до момента первичного обращения в страховую компанию. Ещё одним важным шагом Евгений Ильин считает легитимизацию использования бывших в употреблении запчастей в сертифицированных автосервисах, включая создание соответствующего реестра и методики.
«Страховщики фактически подошли к рубежу, когда без радикальных мер со стороны регулятора исправить ситуацию уже невозможно. В отсутствие решительных действий мы рискуем столкнуться со сценарием, очень похожим на 2015-2016 годы, когда многие игроки были вынуждены покинуть рынок», — резюмировал Евгений Ильин.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
