Тренд на сбережение средств держится уже многие месяцы – высокая ключевая ставка стимулировала банки предлагать клиентам рекордные ставки по вкладам и счетам. И даже несмотря на снижение ставки, люди часто предпочитают не тратить, а копить. Правда, самые лучшие условия обычно получают вкладчики, вносящие солидные суммы, какими располагают далеко не все россияне. Однако с 1 июля 2025 года льготные категории граждан, которые получают социальную поддержку от государства, могут оформить выгодные банковские продукты – социальный вклад и социальный счёт. Обо всех тонкостях новых финансовых инструментов рассказал Сергей Коровин, заместитель начальника Уральского главного управления Банка России.
Минимум вложений – максимум прибыли
Ксения Огородникова, «АиФ-Урал»: – Сергей Владимирович, что это за инструмент – социальный вклад?
Сергей Коровин: – Социальный вклад – это новый финансовый инструмент с выгодными условиями для людей, получающих социальную поддержку от государства. По условиям, максимальная сумма вклада составляет 50 тысяч рублей, при этом вклад можно пополнять в любое время, но в пределах лимита. Открыть его можно на один год, есть возможность продления.
Отличительная черта нового продукта в том, что проценты начисляются по максимальной ставке того банка, в котором вы решите его открыть. Проценты будут начисляться ежемесячно. Если потребуются деньги, то можно снять любую сумму в любой момент без потери процентов. Также разрешается переводить деньги с вклада на другие счета – комиссии за это не будет.
– Как это выглядит на практике?
– Допустим, у банка есть вклад под 16%. Но обычный клиент получит такой процент, только если положит минимум 300 тысяч рублей на трёхмесячный депозит и оформит подписку на дополнительные услуги, скажем, телемедицину и юридическую помощь. Для людей, у которых есть право на социальный вклад, будет доступна такая же ставка, но без дополнительных условий.
– Чем обусловлен «потолок» в 50 тысяч рублей?
– По сути, социальный вклад – это инструмент, который поможет людям с низкими доходами освоить азы финансовой грамотности и сформировать правильные привычки. 50 тысяч рублей – это реальная сумма, которую можно накопить и использовать как подушку безопасности.
– А в чём особенности социального счёта?
– Это текущий банковский счёт с улучшенными условиями. Он также предназначен для людей, получающих социальную поддержку от государства. В отличие от вклада ограничений по сумме нет: можно пополнять в любое время на любую сумму. А вот ставка зависит от того, сколько денег окажется на счёте. На сумму в пределах 50 тысяч рублей будут начисляться проценты не меньше половины ключевой ставки Банка России. К примеру, при ключевой 18% ставка по социальному счёту должна быть не ниже 9%. Для накоплений сверх 50 тысяч рублей банк вправе использовать другую ставку, а вот какой она будет – прописывается в договоре. Проценты зачисляются на счёт раз в месяц.
Комиссии за переводы и платежи с социального счёта в пределах 20 тысяч рублей в месяц будут нулевыми. Если суммы превысят этот лимит, банк может взимать плату по своим тарифам. Для удобства к социальному счёту можно выпустить карту «Мир». Её обслуживание будет бесплатным.
Таким образом социальный счёт подойдёт для повседневных расчётов без комиссии, и при этом его владелец сможет получать проценты на остаток денег.
– На какой срок можно будет открыть такой счёт?
– Срок никак не ограничивается. Но раз в год банк может проверить, получает ли клиент пособие. Если уже нет, социальный счёт станет обычным карточным.
– Какие банки предлагают социальные вклады и счета?
– Открыть эти продукты можно только в системно значимых банках. Их актуальный перечень можно увидеть на портале «Госуcлуги» при заключении договора. Остальные кредитные организации начнут предоставлять эту услугу с 1 января 2027 года.
– Почему банки дают разные проценты для социального вклада?
– Все процентные ставки по вкладам формируются на основе сложных аналитических данных. В первую очередь процент по вкладам зависит от ключевой ставки Банка России. Но не нужно забывать, что банковский рынок – высококонкурентный: банки выстраивают свою стратегию и стараются предложить клиентам такие условия, чтобы те пришли именно к ним.
Войти в зону комфорта
– Кто может оформить социальный вклад и счёт?
– Такое право имеют люди, которые из-за низких доходов получают социальную поддержку от государства. Перечень таких мер поддержки установлен специальным постановлением федерального правительства. Например, это ежемесячное пособие на ребёнка, социальная доплата к пенсии, чтобы она достигала прожиточного минимума в регионе, или пособие по социальному контракту, которое позволяет нуждающимся переучиться и найти новую работу или открыть собственный бизнес.
– Как подтвердить право на открытие таких продуктов?
– Есть одно важное условие: оформить их можно только через «Госуслуги». Поэтому человеку не придётся предоставлять документы о том, что он получает социальную поддержку, ждать, когда банк проверит справку или убедится, что у человека не открыты такие же социальные продукты. Все проверки пройдут автоматически, без участия пользователя.
– Деньги на вкладе, счёте и полученные проценты будут учитывать при расчёте дохода, когда придёт время подтвердить статус малоимущего?
– Нет. На статус гражданина как получателя мер социальной поддержки или защиты сумма вклада и счёта не влияет.
– Можно ли открыть социальные продукты на имя ребёнка?
– Нет, пользователь может открыть только один социальный вклад и один счёт, и только на своё имя.
– Могут ли взрослые дети открыть вклад/счёт для пожилых родителей, если их пенсия ниже прожиточного минимума?
– Если родители-пенсионеры получают меры поддержки, например, социальную доплату к пенсии, то они сами могут открыть себе социальный вклад или счёт. А дети могут помочь на любом этапе – зарегистрироваться на «Госуслугах» или выбрать банк с лучшими условиями.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
