Охотно ли свердловчане страхуют свою автогражданскую ответственность и бизнес-риски? Как будем «прикрывать тылы» в 2026 году? Достижения и тренды страхового рынка — в материале «АиФ-Урал».
Любишь кататься — люби и страховаться
ОСАГО — один из самых массовых видов страхования, уступающий только системе ОМС. В ряде регионов России, несмотря на предусмотренный штраф, многие практикуют езду без полиса. В Свердловской области таких водителей немного, а вот с полисами — почти 1,6 миллиона. Частота страховых случаев — одна из самых низких в стране (80-е место в рэнкинге РСА по ОСАГО) и самая низкая в УрФО: 4% против, например, 4,4% в Тюменской и 5,3% в Челябинской областях.
На рассмотрении и пилотировании в ряде регионов находится инициатива назначения штрафов за отсутствие действующего полиса по данным камер дорожного видеонаблюдения (не более одного раза в сутки). Пока на Среднем Урале нарушителей штрафуют только сотрудники ГИБДД, причём с 2025 года штрафы за отсутствие полиса ОСАГО составляют 800 рублей при первом нарушении и 3 000–5 000 рублей при повторном — в течение года от первого нарушения. Так езда без полиса ОСАГО становится дорогостоящим «удовольствием».
В то же время страховка становится более доступной. Например, автовладельцы могут оформить краткосрочные полисы на срок от одного дня. Они позволяют за небольшую сумму обеспечить страховую защиту на тот период, в который автомобиль действительно будет эксплуатироваться, и не платить за время, когда он пребывает на стоянке/в гараже. Такие условия полюбились таксистам: они оформили чуть менее 100% всех «коротких» полисов, а их с момента введения в марте 2024 года набралось уже около девяти миллионов. Причём, на одно транспортное средство в среднем приходится 22 договора.
Как сообщил генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС) Николай Галушин, краткосрочные полисы будут развиваться, и вскоре может стать доступна почасовая оплата страхования автогражданской ответственности. То есть, сел за руль — «включил» страховку, поставил машину — «выключил» и оплатил страхование только фактического времени в пути.
«В каско подобная опция уже существует с осени 2025 года и пользуется большой популярностью. Рынок ОСАГО такое нововведение может взорвать в хорошем смысле слова», — добавил эксперт.
Проблемой на сегодняшний день остаётся число мошеннических действий с полисами ОСАГО и Европротоколами по ДТП в ряде российских регионов. К примеру, статистика Республики Ингушетии или Новосибирской области портит жизнь автовладельцам не только на этих территориях, провоцируя повышение регионального коэффициента, но косвенно отражается и на базовой стоимости полисов, сообщил директор по защите активов Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов.
Страховщики налаживают взаимодействие друг с другом и с полицией, разрабатывают ИИ-системы, которые помогают вычислить недобросовестных автовладельцев. Однако одним из главных инструментов борьбы с мошенниками эксперты видят переход на натуральное возмещение, когда вместо денежной компенсации владельцу пострадавшего автомобиля предлагается ремонт в авторизованном страховой компанией сервисе. Сейчас эта практика только входит в обиход, однако есть условия, при которых она может стать более популярной.
«Наше исследование показало, что 81% россиян выберет ремонт вместо денежной выплаты, если берётся в расчёт стоимость авто без учёта износа, а владелец машины вправе выбрать тот автосервис, которому доверяет сам», — пояснил руководитель рабочей группы ОНФ «Защита прав автомобилистов» Пётр Шкуматов.
В целом, добавил директор по методологии страхования РСА Евгений Васильев, в 2025 году на фоне изменения тарифного коридора наблюдалась тенденция увеличения средних выплат по ОСАГО как владельцам мото- и легкового автотранспорта, так и хозяевам грузовых ТС и пассажирских автобусов, троллейбусов, трамваев. При этом средняя премия страховщиков снизилась по всем категориям транспорта, кроме мотоциклов. Однако в 2026 году это соотношение будет меняться, в частности потому, что, согласно указаниям ЦБ РФ, с 9 декабря территориальный коэффициент по ОСАГО для проблемных регионов — Ингушетии и Новосибирской области — вырос сразу в два раза.
Быстрее, полнее, яснее
Президент РСА Евгений Уфимцев обозначил итоги страхового рынка за 2025 год. Положительные финансовые итоги получили и сами компании, и застрахованные лица, которым довелось обращаться за возмещением убытков. Это стало возможно благодаря курсу, которым сегодня следует большинство крупных страховщиков: уменьшение количества исключений из перечня рисков; развитие электронной системы оформления полисов и регистрации обращений; масштабная просветительская работа.
Эксперт отметил, что это был год стабилизации и подготовки к дальнейшей трансформации рынка. И среди трендов дальнейшего развития Уфимцев обозначил: усиление клиентоцентричности; развитие коробочных продуктов и подписок, благодаря которым можно застраховать только необходимые клиенту риски; трансформацию выплат в услуги, которые решают проблему. Наиболее удачные решения постепенно могут стать стандартом, которого должен будет придерживаться любой страховщик.
«Это правильно, когда у человека застрахованы жизнь и здоровье его и членов семьи, квартира, машина. Это базовый минимум, благодаря которому жизненные перипетии не ложатся дополнительным грузом на семейный бюджет или государство, а урегулируются страховкой. Но также важно развивать ситуационное страхование, например, на период поездок. Рынок стремится к тому, чтобы человек мог быстро купить именно тот страховой продукт, который ему подходит, и быстро получить выплату или услугу при наступлении страхового случая», — подытожил страховой эскперт.
Ускорение процесса выплат требует развития электронного взаимодействия между страховыми компаниями и такими структурами, как медучреждения. Например, если клиент обратился в травмпункт, чтобы он не ходил за бумажными справками, а лечебное учреждение могло сформировать документ с электронной господписью, который пациент сразу направил бы страховщику и получил возмещение.
Евгений Уфимцев уверен: страхование ответственности тоже необходимо развивать как у физических лиц (например, ответственность перед соседями на случай пожара или залива), так и юридических. К примеру, бизнес может позаботиться о защите следующих рисков: кибератак; негативного влияния на окружающую среду; возможных ЧП при проведении массовых мероприятий.
«Наличие таких полисов у участников коммерческой деятельности могло бы отчасти снизить надзорную нагрузку на госорганы и обеспечить бизнесу финансовую стабильность в любых ситуациях. В наступающем году будем работать над развитием этого направления», — пояснил эксперт.
Ещё один тренд-2026 обусловлен прекращением действия программы инвестиционного страхования жизни в её прежнем виде. ИСЖ была заметным драйвером страхового рынка, однако имела свои минусы. Поэтому с 1 января продажа договоров прекратится, действующие полисы ИСЖ продолжат работать до конца срока. А на смену старой программе придёт более прозрачное долевое страхование жизни, где клиент сам управляет инвестициями в ПИФы. Однако регулятор рассматривает возможность появления ИСЖ 2.0 — для квалифицированных инвесторов.
Сытое завтра
Перемены ожидают и рынок агрострахования, который является сегодня одним из приоритетных направлений господдержки АПК. Так, с 2026 года будут снижены предельные субсидируемые тарифные ставки, но ожидается и уменьшение стоимости страховки, рассказала первый заместитель министра сельского хозяйства Российской Федерации Елена Фастова.
«Мы за то, чтобы брать объёмом оформленных полисов и качеством страховых продуктов, а не дороговизной страховки. Агрострахование должно стать неотъемлемым для сельхозпердприятий: к 2030 году доля застрахованных площадей с/х-культур должна составить не менее 30%, а доля застрахованного поголовья с/х-животных — не менее 50%. Работаем над тем, чтобы наладить общение страховщиков с аграриями, повысить уровень доверия. Есть примеры, которые могут убедить бизнес в том, что страховаться нужно. К примеру, в прошлом году один из крупнейших производителей аквакультуры из Мурманской области не обанкротился после гибели рыбы именно благодаря страховке. На полученные деньги предприятие восстанавливалось в 2025 году и на будущий год уже запланировало приобретение страховки», — добавила Елена Фастова.
Сельхозпроизводители Урала в 2025 году страховали преимущественно яровые посевы, включая 330 тыс. га зерновых, 26 тыс. га кормовых, по 22 тыс. га зернобобовых и масличных культур, а также 1 тыс. га картофеля. К программам страхования урожая с господдержкой присоединились аграрии во всех регионах Уральского федерального округа, кроме северных ХМАО и ЯНАО. По словам президента Национального союза агростраховщиков Корнея Биждова, Свердловская область является лидером округа: здесь застраховали 180 тыс. га, что составляет 24% посевных площадей. В Тюменской области застраховано 160 тыс. га, в Курганской — 51 тыс. га, в Челябинской — 12 тыс. га.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
