Сомнительное предложение. Как не пострадать, взяв деньги в долг

О телефонных мошенниках знают все, но аферисты придумывают более сложные способы отъёма денег. Они маскируют свою деятельность под выдачи микрозаймов, ломбарды и приложения для инвестиций. Иногда человека вовлекают в опасную сделку под видом трудоустройства. Отличить сомнительную организацию от легальной бывает не так просто. Особенно это трудно сделать в критическом состоянии, когда деньги нужны срочно, а взять их негде. Эксперты рассказали, как вычислить потенциальную угрозу и что делать при взаимодействии с так называемыми «чёрными» кредиторами. Подробнее - в материале urail.aif.ru.

Исключить из списка

Компании, выдающие микрозаймы, находятся повсюду, даже на остановках общественного транспорта. Казалось бы, получить деньги легче, чем остаться совсем без них. Однако если организация является нелегальной, то средства, взятые в долг, могут обернуться серьёзными потерями.

«В подобных компаниях договоры составляются таким образом, чтобы забрать заложенную собственность. Займы даются под большие проценты или деньги выплачивают под залог движимого имущества. «Чёрные» кредиторы также встречаются среди владельцев ломабрдов и комиссионных магазинов», – поясняет эксперт управления противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России Анастасия Шапель.

Справедливости ради следует отметить, что не все ломбарды и комиссионные магазины – мошеннический бизнес. Разница лишь в том, что в ломбарде, которым руководит недобросовестный директор, клиенту приходится переплачивать значительную сумму.

Казалось бы, заёмщик сам виноват, что невнимательно читал условия купли-продажи. Но, как правило, люди обращаются в ломбарды, находясь в крайне уязвимом состоянии. Способность мыслить критически снижается, и человек не вникает во все нюансы, прописанные в договоре. Поэтому нужна чёткая инструкция, как уберечь свои сбережения от мошенников.

«Есть триггеры, которые указывают на нелегального участника финансового рынка, – рассказывает Анастасия Шапель. – Прежде всего, надо проверить, присутствует ли финансовая организация в реестре Банка России. Все организации размещаются на сайте банка в открытом доступе: https://www.cbr.ru/finorg/».

Стоит отметить, что некоторые финансовые организации продолжают работать даже после того, как их исключили из реестра Банка России. В социальных сетях можно найти как минимум несколько таких примеров в одном только Екатеринбурге. Одна такая компания не упоминается в реестре, а вторая была исключена из него, однако на страницах этих компаний присутствует активная реклама и даже есть вакансии. А значит, там не собираются прекращать деятельность.

«Второй момент – субъект находится в предупредительном списке. Это так называемый список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности, который также ведёт Банк России и размещает на своём сайте в открытом доступе: https://cbr.ru/inside/warning-list/», – поясняет эксперт.

По словам Анастасии Шапель, предупредительный список существует с 2021 года и насчитывает более 11 тысяч финансовых организаций. Из них 72 находятся в Свердловской области. Банк России выявляет нарушителей по специальным каналам, а также через обращения граждан. За 2023 год обнаружено около двух с половиной тысяч сомнительных организаций по всей России и более 15 – по Свердловской области.

После того, как контора попадает в нежелательный шорт-лист, начинает действовать механизм досудебной блокировки её сайта. Банк направляет обращение в Роскомнадзор, и ресурс блокируют в считаные дни. Затем банк отправляет сведения в правоохранительные органы, которые будут разбираться с нелегалом.

Незаконная деятельность, как правило, влечёт за собой штрафы. Так, например, прокуратура Туринского района пресекла незаконную деятельность микрофинансовой организации по заключению договоров займа ООО «КРЕДОВ». По данным прокуратуры Свердловской области, в период с 1 по 28 августа эта компания заключила 17 договоров с физическими лицами. Деятельность велась, несмотря на то, что организация была исключена из реестра Банка России 12 июля 2023 года. В итоге должностное и юридическое лица были оштрафованы на 30 тыс. рублей.

Этот пример ещё раз показывает, что некоторые рискуют вести свой сомнительный бизнес даже после исключения из реестра Банка России. Однако после попадания в предупредительные списки компании не решаются работать под тем же названием. Мошенники создают другие организации, рассчитывая обмануть людей до того, как их снова выявят и заблокируют.

Вместо золотых гор

К счастью, реестры и предупредительные списки – это не единственный способ понять, что кредитор что-то недоговаривает. Также нужно обращать внимание на рекламу.

«Один из триггеров – гарантирование высоких доходов и надёжности. А также анонимная реклама. Вас должно насторожить предложение занять любую сумму без поручителя, под расписку от частных кредиторов или с плохой кредитной историей. Способ распространения рекламы тоже играет роль. Как правило, нелегалы размещают свои объявления в самых неожиданных местах – буквально на заборе», – поясняет Анастасия Шапель.

Не только микрозаймы, но и приложения для инвестиций могут нести определённую угрозу, если они созданы мошенниками. Инвестировать стало модно, и многие ищут способ повысить свой доход, торгуя на бирже. Однако некоторые сайты лишь имитируют процесс купли-продажи акций, ценных бумаг и т. д.

Скачивая мобильное приложение, которое очень похоже на реальный процесс инвестиций, человек вкладывает деньги. Но вывести их на свою банковскую карточку у него не получится. Когда денег накопится достаточно много, наступит «сбой» программы. После этого все средства уйдут к мошенникам.

Зачастую сделать так, чтобы человек воспользовался приложением, можно не только с помощью рекламы. Это происходит в том числе и под видом трудоустройства.

«Был момент, когда я решила уйти из Уральского государственного педагогического университета, чтобы поступить в Уральский федеральный университет. И мне очень нужна была подработка, – рассказывает Дарья Великосельская. После того, как я разослала множество резюме, меня пригласили на собеседование в крупную фирму. Мне предложили работать финансовым консультантом, и менеджера не смутил тот факт, что я не разбиралась в экономике. Он обещал, что меня всему научат. Выбирать особенно не приходилось: мне очень нужны были деньги, и я пошла на обучение. Три дня подряд нам рассказывали, как работает биржа. Всё было достаточно информативно: насыщенные лекции, много терминологии. Я подумала: вроде бы так и должно быть в солидных компаниях. В последний день нам надо было пройти практику, чтобы, наконец, получить работу. Для этого требовалось начать инвестировать в специальном мобильном приложении этой фирмы. На тот момент мне едва хватало денег на проезд до центра города, это и уберегло меня от того, чтобы стать жертвой мошеннической схемы. Позже в случайном разговоре я узнала, что эта фирма выманивала средства у большого количества соискателей. А при попытке вывести средства система «вдруг» переставала работать».

Специалисты по противодействию нелегальной деятельности советуют прекратить общение с сомнительной организацией после того, как пришло понимание, что это мошенники. Не стоит доплачивать «комиссии», после которых те обещают выплатить деньги. В противном случае можно потерять не только свои деньги, но и взятые в долг. А это грозит гораздо большими потерями, ведь заёмные средства придётся отдавать.

Следует помнить, что взыскать деньги в судебном порядке у сомнительной компании достаточно сложно, будь то ломбард, комиссионный магазин или организация, дающая микрозаймы и оказывающая брокерские услуги.