92

Рифы и мели ипотеки: страховка, строительство дома и возраст заемщика

В 2020 году, несмотря на кризис, ипотечные кредиты бьют рекорды. Ставка рефинансирования низка как никогда, и улучшить жилищные условия могут даже те, кто еще недавно боялся об этом мечтать. При этом вопросов становится не меньше, а даже больше. На часть из них мы ответили в первом выпуске этой актуальной темы.

Сейчас давайте поговорим о том, зачем банкам страховка при выдаче ипотечного кредита, можно ли от нее отказаться, можно ли брать в ипотеку дом и важен ли возраст заемщика.

Можно ли построить дом на ипотечный кредит?

«Большинство банков крайне неохотно кредитует покупку частных жилых домов, – отмечает директор компании «ОбменКвартир.РФ» Станислав Галкин. – В качестве залога они не всегда ликвидны, Кроме того, бывает достаточно сложно оценить стоимость дома и земли, на которой он расположен. Но недавно на рынке ипотеки произошла настоящая революция, когда ряд банков с помощью государства запустил сельскую ипотеку. По этой программе можно приобрести жилой дом по ставке всего лишь 2,7% годовых. Деньги по этой программе можно взять и на строительство дома, но только если строить его будет аккредитованная в банке строительная компания».

Зачем нужна страховка?

«Обязательным является только страхование недвижимости (согласно № 102-ФЗ), всё остальное – на усмотрение клиента, - объясняет руководитель ипотечного направления УБРиР Елена Ботош. – Но мы стараемся в полной мере информировать своих клиентов обо всех рисках, которые они могут понести. Мало кто, взяв ипотеку, прогнозирует ухудшение здоровья или потерю работы. И для того чтобы обезопасить клиента, мы предлагаем дополнительные программы страхования, которые часто имеют бонусы, например, в виде скидки по процентной ставке.

Важно учесть, что при отказе от страхования жизни многие банки повышают ставку, так как риск по такому заёмщику выше. По сделкам на вторичном рынке банки зачастую просят застраховать титул. Клиент может утратить право собственности, если внезапно возникнет наследник или договор купли-продажи признают недействительным. Титульное страхование даёт и клиенту, и банку дополнительную гарантию возвратности кредита».

«Большинство банков ставят условие по комплексному страхованию, это страхование жизни и трудоспособности заёмщика, залогового имущества (конструктивные элементы), риска прекращения или ограничения права собственности (страхование титула), - отметила замдиректора по партнёрским продажам компании «Росгосстрах» Марина Головенко. – При этом страхование залогового имущества является обязательным в силу закона «Об ипотеке» (№102-ФЗ от 16.07.1998 ). Страхование жизни и трудоспособности заёмщика кредита и титульное страхование предусмотрены условиями договора, но клиент может от них отказаться. Однако при этом банки оставляют за собой право изменить условия кредитования, в частности, скорректировать процентную ставку. В целом же у вас есть право выбрать любую СК, имеющую аккредитацию в банке. Их перечень обязан предоставить сотрудник кредитной организации».

«Банки предлагают рекомендованный список страховых компаний – для экономии времени клиента и уверенности в лучшем сервисе и условиях по страхованию, – уточнила Елена Ботош. – Клиент не обязан обращаться именно к ним, но в таком случае компания должна пройти аккредитацию в выбранном банке».

«Есть ряд банков, которые навязывают свою страховую компанию, – уточнил эксперт по новостройкам Павел Репин. – Но формально покупатель имеет право поменять её на другую аккредитованную СК. Однако здесь многое зависит от принципиальности клиента или его агента».

Можно ли суммировать льготные программы?

«Очень часто госпрограммы на новостройки можно совместить со льготными предложениями от застройщиков, – отмечает управляющий ВТБ в Свердловской области Алексей Долгов. – Мы рекомендуем клиентам внимательно изучать подобные акции. По некоторым строящимся объектам они позволяют оформить ипотеку со ставкой 0,5% годовых на первый год кредита. Если доход позволяет клиенту комфортно рассчитываться по ипотеке, у него могут быть любые другие кредитные обязательства. В среднем на все ежемесячные платежи по всем кредитам должно уходить не более 40% дохода. Сроки могут быть разными, например, ВТБ выдаёт ипотеку на срок до 30 лет».

Важен ли для банков возраст заемщика?

По словам эксперта Регионального центра финансовой грамотности (УрГЭУ) Марины Чудиновских, значение имеет и возраст заёмщика. Каждый банк устанавливает свои требования, но наиболее благоприятной категорией считаются люди от 30 до 45 лет. Часто минимальный возраст для получения кредита составляет 21 год, а максимальный возраст на момент закрытия ипотеки – 75 лет. Таким образом, если заёмщику исполнилось 55, он не может оформить кредит более чем на 20 лет.

Оставить комментарий (0)

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах