Взять кредит на развитие малого бизнеса - дело не простое, но вполне реальное. Понятное дело, что, если вы только-только открыли свою фирму, с получением средств возникнут большие сложности: мало кто из банкиров рискнет кредитовать стартующий бизнес. Когда человек только зарегистрировался и у него нет ничего, кроме печати, непонятно - как оценить риски? А вот тем, кто более-менее уверенно стоит на ногах, банкиры готовы ссудить денег на развитие. Только помните - одним из главных условий для банков будет прозрачность работы вашего предприятия.
Цели кредита
Прежде всего определите - для чего конкретно вы хотите взять кредит. Чаще всего предприниматели кредитуются в целях:
- Пополнения своих оборотных средств
- Диверсификации производства
- Приобретения основных средств (в том числе собственной недвижимости) и нематериальных активов (лицензий, программного обеспечения)
- Строительства и реконструкции объектов основного фонда
- Покупки/модернизации оборудования
- Покупки товара с целью его реализации
Доп. расходы
Получение кредита связано с кое-какими денежными тратами. Сюда входит плата за открытие и обслуживание ссудного счета, плата за оценку и страхование залога, а также ряд других расходов. Поэтому, чтобы определить, насколько эффективен будет взятый кредит, необходимо учитывать и эти затраты.
Оборот компании
Банк проверит - а сможет ли ваше предприятие обслуживать кредит? Если вы просите сумму более 60% от месячных поступлений на ваш расчетный счет, вам, скорее всего, откажут. Так, если месячные поступления на ваш счет составляют 4 миллиона - кредит в 3 миллиона вы не получите.
Залог
Во многих случаях для получения кредита понадобится залог. В качестве залога можно предложить ценные бумаги или нежилую недвижимость (например, магазин или склад). Менее ликвидны автомобили и жилые помещения. Если вы все же предложите в качестве недвижимости квартиру, помните - в ней не должно числиться прописанных жильцов. Кроме того, следует помнить, что стоимость залога должна значительно превышать размер кредита.
Пакет документов
Естественно, что для получения кредита вам придется предоставить в банк целый ряд документов. Основные из них:
- Свидетельство частного предпринимателя.
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
- Договор аренды или права собственности.
- Паспорт.
Кроме того, вы должны будете представить финансовую, бухгалтерскую и налоговую отчетность. В некоторых случаях, когда речь идет о больших суммах, банк может провести расширенный аудит вашего бизнеса.
Полезные нюансы
- Практика показывает, что проще всего взять кредит в том же банке, в котором вы обслуживаетесь.
- Если вы уже брали кредит на развитие бизнеса в каком-либо банке, вам гораздо проще будет получить в нем следующий кредит (зачастую - под более низкие проценты!).
- Если вы добьетесь хорошей кредитной истории, то можете получить возможность беззалогового кредитования
по заниженным процентным ставкам. Процедура получения станет проще, а сроки кредитования увеличатся. - Вряд ли вы получите кредит, если ваш бизнес не отвечает нормативам здравоохранения, охраны окружающей среды и безопасности труда.
- Также банк, вероятнее всего, откажется выдать кредит заемщику для погашения существующих обязательств, а также на финансирование стартового капитала.
Обо всем, что может быть связано с кредитованием можно найти и в сети интернет - нужно только знать. Все кредиты на кредитном портале Кредиты.Ру, рекомендуют эксперты.