Вредные советы для заработка денег, или Как робот ЦБ РФ ищет мошенников

Их рекламу можно обнаружить почти повсеместно - на столбах и заборах, в общественном транспорте, в социальных сетях и почтовых ящиках. Люди, привлечённые простотой и сроками получения кредита или высокими процентами по вкладу, ведутся на заманчивые предложения, теряя при этом не только деньги и имущество, но также здоровье и нервы. Какими уловками пользуются нелегальные участники финансового рынка, чтобы завладеть средствами свердловчан, - в материале URAL.AIF.RU.

Игра без правил

Выдавать кредиты и займы на постоянной основе по закону могут только банки, МФО, кредитные потребительские кооперативы (КПК, СКПК) и ломбарды (автоломбарды). При этом они должны состоять в реестре Банка России или иметь лицензию на данный вид деятельности. Чаще всего именно под эти организации маскируются чёрные и серые кредиторы, финансовые пирамиды. Некоторые организации предоставляют потребительские займы под материнский капитал (закон разрешает это делать лишь банкам и КПК).

По данным Уральского ГУ Банка России, в Свердловской области за I квартал 2019 года было выявлено 30 нелегальных участников финансового рынка. Как минимум два из них работали по принципу МММ.

«Обращение к чёрным кредиторам чревато проблемами при выплате и закрытии кредита, - поясняет начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Уральского ГУ Банка России Елена Дружинина. - С легальным участником рынка можно договориться о реструктуризации долга, пересмотреть условия или признать себя банкротом. Нелегалы такие проблемы решают иначе: запугивают, угрожают, изымают имущество. Кроме того, подобные организации могут на ходу менять правила игры, а отстоять свои права потерпевшим бывает практически невозможно».

От себя добавим, что речь зачастую идёт не только о завышенных процентах по кредиту, незаконных пенях и штрафах, но также и о персональных данных клиента. Нет никакой гарантии, что чёрные кредиторы не воспользуются ими по собственному усмотрению.

Потомки МММ

Финансовые пирамиды сегодня чаще всего надевают личину потребительских кооперативов. Жертвами таких организаций традиционно становятся представители социально незащищённых категорий населения (пенсионеры, инвалиды). Мечтая обеспечить себе «вторую пенсию», сберечь от инфляции «похоронные» сбережения или просто заработать, они несут деньги мошенникам и остаются ни с чем.

Обороты некоторых таких организаций нередко превышают годовые бюджеты небольшого города. В декабре 2018 года прокуратура Свердловской области утвердила обвинительное заключение по уголовному делу в отношении двух руководителей КПКГ «Актив». Речь идёт о статьях 159 («Мошенничество») и 174.1 УК РФ («Отмывание незаконно приобретенных средств»). По данным надзорного ведомства, декларируя участие в торгах на рынке межбанковского обмена валют по свободным ценам, фигуранты создали целую сеть кредитных кооперативов - не только на Урале, по всей России. Обещанная ставка по вкладам составляла до 60% годовых, а за привлечение в КПКГ своих знакомых клиентам полагались премии и бонусы. Средний вклад был 100 тысяч рублей, но есть случаи, когда люди несли в кооператив до 100 млн. В результате за пять лет от действий злоумышленников пострадали более 26,5 тысячи человек на сумму 1,6 млрд рублей. Материалы дела составили 2 830 томов, обвиняемые знакомились с ними более двух с половиной лет.

Другой пример - «Уральский фонд сбережений», работавший с 2010 года и имевший филиалы в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле, Каменске-Уральском, Серове, Челябинске и Перми. Эмблема организации была похожа на логотип Сбербанка РФ, что вызывало доверие клиентов, которые несли в КПК последнее. Уральцы продавали гаражи, садовые участки, машины и даже квартиры и несли свои деньги в кооператив. Гроза разразилась в 2017-м, когда все офисы организации одновременно закрылись, а руководство перестало идти на контакт с вкладчиками. Аналогичная история произошла полгода назад с КПК «Золотой ВекЪ», также работавшим в Свердловской области.

«Приятные» заблуждения

Конечно, далеко не все кредитные потребительские кооперативы злоупотребляют доверием уральцев. У финансовых пирамид два самых явных отличительных признака: агрессивная, навязчивая, слишком «приторная» реклама в СМИ (печатных, ТВ, Интернете) и обещание очень высокой доходности. Например, счастливая пожилая пара рассказывает с телеэкрана, как они вложили свои деньги в какой-нибудь «народный кооператив», насколько лучше стала их жизнь после этого, и настоятельно советует бросать всё и срочно нести сбережения в КПК. В таких случаях всегда следует помнить пословицу о бесплатном сыре.

Одно из основных заблуждений многих уральцев состоит в том, что высокий процент по сбережениям якобы говорит об успешности компании. В реальности же, чем выше процент, тем больше риски. Второе заблуждение: многие, вступая в пирамиду, осознают её негативные последствия, но уверены, что успеют вовремя «соскочить» и заработать. Однако сегодня срок жизни таких организаций значительно сократился. Чаще всего в выигрыше остаются лишь их создатели, которые собирают с людей деньги и быстро сворачивают работу.

Обычно финансовые пирамиды действуют по методу сетевого маркетинга, когда проценты людям выплачиваются за счёт новых участников. Никакой законной предпринимательской деятельности такие организации зачастую вообще не ведут.

Робот против нелегалов

В 2018 году в структуре Банка России был создан Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности, куда сегодня поступают данные о сомнительных участниках финансового рынка со всей страны. Офлайн такие кредиторы выявляются с помощью сигналов граждан и посредством мониторинга СМИ. Кроме того, идёт интернет-поиск компаний, действующих онлайн. В частности, ЦБ РФ использует робота - поисковую модель, которая ведёт себя как обычный человек, думающий, как и куда ему вложить свои деньги. На такого «посетителя» реагируют организации, занятые поиском новых клиентов. Робот позволяет работать с примитивными запросами и с интерактивными формами обмена информацией. Регулятор оценивает, на кого работают эти компании, их «целевую аудиторию», чтобы по возможности предупредить их бурную рекламную деятельность. При этом законопослушные кредиторы отсеиваются.

Помимо обращения в правоохранительные органы, Банк России работает и с каналами распространения информации.

«Часто за сайтами разных на первый взгляд финансовых пирамид и нелегалов стоит один и тот же бенефициар, - отмечает Елена Дружинина. - Робот даёт возможность это понять, обработав массив данных, вычислить, откуда идёт информация, поток рекламы, куда уходят потенциальные деньги, стекающиеся на разные площадки».

Новая схема

Часть нелегальных кредиторов в Свердловской области маскируются под ломбарды и автоломбарды. Последние предлагают уральцам деньги якобы под залог машины или ПТС (паспорт транспортного средства). «Казуистика» заключается в том, что кредитор фактически покупает автомобиль у владельца, а впоследствии продаёт ему же, но уже по более высокой стоимости. Разница в ценах покупки и продажи и представляет собой процент по займу.

На самом деле при такой схеме клиент заключает два договора: договор купли-продажи автомобиля и договор лизинга (обратного выкупа с рассрочкой), но по более высокой цене. В случае просрочки он рискует в любой момент (без суда и процедуры торгов) лишиться автомобиля, так как продал его в момент подписания договора!

Как работает данная схема не практике - читайте в одном из ближайших номеров «АиФ-Урал».

Полезные советы

• Проверяйте у кредитора наличие лицензии (разрешения) Банка России. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ (www.cbr.ru).
• Не подписывайте договор сразу! Возьмите время подумать. При необходимости посоветуйтесь с родственниками или друзьями, проконсультируйтесь с юристом.
• Не верьте обещаниям высоких процентов! Доходность значительно выше рыночной - это повод задуматься, почитать отзывы об организации, изучить её историю.
• Если кооператив декларирует некие «инвестиции в прибыльную сферу», с ним лучше не связываться. КПК - некоммерческие организации и создаются не для извлечения прибыли.
• Если вы столкнулись с мошенничеством и считаете себя обманутым, немедленно обращайтесь в правоохранительные органы по месту жительства. При себе необходимо иметь копии договоров и других документов.      

Кстати

Если вам известна информация о деятельности нелегального кредитора на территории вашего города или посёлка, обращайтесь в интернет-приёмную на сайте Банка России (www.cbr.ru). Специалисты регулятора отрабатывают все сигналы граждан.