Потеря работы, длительная болезнь или существенное сокращение доходов могут осложнить погашение ипотечного кредита. При этом страховка, оформленная вместе с ипотекой, покрывает далеко не все финансовые риски. На какие выплаты может рассчитывать заёмщик и как действовать при нехватке денег на ежемесячные платежи, рассказала директор по андеррайтингу и развитию розничных продуктов Росгосстраха Виктория Лессар.
Стандартное ипотечное страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает выплаты в случае смерти заёмщика или установления ему инвалидности I или II группы вследствие заболевания либо несчастного случая. Страховые средства направляются на полное или частичное погашение задолженности перед банком. Если после этого остаётся часть страховой суммы, её получает заёмщик или его законные наследники. При временной нетрудоспособности, в том числе длительном больничном из-за болезни или травмы, компенсация возможна только при наличии соответствующего риска в договоре.
Потеря работы и снижение зарплаты стандартным ипотечным полисом не покрываются. Для таких случаев существуют отдельные страховые программы, предусматривающие компенсацию при сокращении сотрудника или ликвидации работодателя. Чтобы получить выплату, необходимо подтвердить причину увольнения документами и выполнить остальные условия договора. Полученные средства можно направить на погашение ипотеки во время поиска новой работы. В зависимости от программы компенсация выплачивается единовременно либо частями в течение установленного срока. Увольнение по собственному желанию страховым случаем не признаётся.
При этом потеря работы или сокращение доходов не влияют на действие стандартной ипотечной страховки от несчастных случаев и болезней. Полис сохраняет прежние условия, а уведомлять страховщика об изменении финансового положения не требуется, поскольку такие обстоятельства не относятся к застрахованным рискам.
Если доходов перестало хватать на погашение ипотеки, заёмщику следует как можно раньше обратиться в банк. В зависимости от обстоятельств он может оформить ипотечные каникулы при соблюдении установленных законом требований либо договориться с кредитором о реструктуризации задолженности.
Эксперт подчеркнула, что перед оформлением страховки необходимо внимательно изучить перечень покрываемых рисков и исключений. Стандартный полис не предусматривает выплат при потере работы, временной нетрудоспособности, если этот риск не включён в договор, а также при травмах, полученных во время занятий экстремальными видами спорта. Кроме того, заёмщик обязан достоверно сообщать о состоянии здоровья: сокрытие заболеваний впоследствии может повлиять на решение о страховой выплате. Все исключения указаны в правилах страхования и условиях договора.
Если после оформления ипотеки заёмщик сменил профессию на более опасную или начал заниматься экстремальным спортом, об этом необходимо уведомить страховую компанию, если такое требование предусмотрено договором — страховщик оценит новые риски и при необходимости предложит изменить условия страхования. При этом отказ от добровольного личного страхования может привести к повышению ипотечной ставки, если такая возможность предусмотрена кредитным договором.
Подписывайтесь на АиФ в  MAX
|
