Расхожее выражение «денег много не бывает» в полной мере отражает отношение большинства людей к финансам. При этом далеко не всегда жалобы на нехватку средств имеют под собой реальные основания. В то же время, по данным правительства, в России сегодня насчитывается 19 миллионов человек, живущих за чертой бедности.
Как же распознать эту грань, когда уже стоит пересмотреть своё финансовое поведение и предпринять меры, чтобы не оказаться в долговой яме? «АиФ-Урал» пообщался с ведущим аналитиком консалтинговой компании «Импульс» Денисом Ширкуновым и выяснил основные признаки личного финансового кризиса.
Только необходимое
Если вы тратите деньги только на самое необходимое, но к дню зарплаты в кошельке не остаётся ничего, то это повод пересмотреть свой бюджет. Возможно, вы найдёте статьи расходов, которые стоит сократить, или поймёте, что необходимо искать новые источники дохода. Явным признаком плохого финансового положения является также привычка брать в долг. Если вам ежемесячно приходится обращаться к друзьям и коллегам с просьбой одолжить денег, то, скорее всего, ваша финансовая дисциплина хромает на обе ноги.
Кредитка не панацея
Заёмные средства – это хороший финансовый инструмент, но он правильно работает только в умелых руках. Принимая решение взять кредит, вы должны учитывать все риски. Особенно аккуратно стоит подходить к кредитным картам. Именно из-за непонимания таких понятий, как грейс-период, овердрафт и т. д., вы можете попасть в ловушку и ежемесячно выплачивать пени и проценты. Кроме того, эксперты давно просчитали, что платить картой проще, чем расстаться с наличными, а большие суммы не кажутся чем-то страшным.
Дебетовые карты, как правило, не дают потратить больше, чем у вас есть, но только в том случае, если банк не подключит вам по умолчанию услугу овердрафта (возможность перерасхода, кредит под определённый процент). Если вы уже имеете несколько кредиток, которые тянут вас в долговую яму, то имеет смысл рефинансировать их в один займ на понятных условиях, а лучше одолжить денег на покрытие. Отдавая деньги друзьям, вам не придётся выплачивать ещё и проценты.
Больше, но меньше
Громким звоночком о финансовом кризисе станет и повышение зарплаты, которое вы не заметите. То есть денег по факту станет больше, но после очередного похода за продуктами и оплаты всех коммунальных счетов вы обнаружите, что «на жизнь» у вас осталось столько же, сколько и до повышения. Возможно, добавили слишком мало, а может, ваша зарплата просто не успевает за ростом цен в магазинах. Но также есть вероятность, что ваши траты уже давно превысили доходы и даже увеличение последних не способно изменить ситуацию. Тогда стоит задуматься о более высокооплачиваемой работе, поиске дополнительного заработка или сокращении трат.
Опоздание – плохая примета
Ещё одним признаком личного финансового кризиса являются постоянные задержки с оплатой счетов. Если вам ежемесячно приходится помимо «коммуналки» оплачивать ещё и штраф за несвоевременное внесение средств, это ясно сигнализирует о проблеме. Кроме того, накопленные штрафы могут подорвать и без того плохое финансовое положение. Если новые счета приходят раньше, чем вы успеваете оплатить старые, или, хуже того, копятся несколько месяцев, пора оценить расходы – например, можете ли вы позволить себе снимать квартиру в этом районе или стоит поискать более дешёвое жильё.
Пустая копилка
Считается, что идеальный бюджет должен строиться по схеме 50/30/20. Половину всех доходов эксперты советуют тратить на обязательные расходы вроде оплаты жилья, счетов, продуктов и транспорта. Треть всех денег в идеале должны составлять необязательные, но приятные расходы, например абонемент в фитнес-клуб или походы в кино. Оставшиеся 20% финансовые аналитики советуют копить. Цель накоплений при этом не имеет значения, будь то отпуск на море, новый автомобиль или просто заначка на чёрный день. Главное – деньги должны быть. Так вы не только страхуете себя на случай непредвиденных ситуаций, например увольнения, но и более рационально строите бюджет. Если же ваша копилка пуста и при всём желании наполнить её не с чего, это говорит о том, что в вашем бюджете имеется брешь, которую необходимо срочно залатать.
Смотрите также:
- «Четыре рубля за один». Как Минфин собирается компенсировать советские вклады →
- Налог для бедных? Уральских нянечек обложат «данью» →
- Жизнь после пенсии: за чей счёт? →