aif.ru counter
487

«Некуда идти». Ждёт ли Урал волна выселений ипотечных должников?

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 46. «АиФ-Урал» 13/11/2019

Нижнетагильские супруги Дмитрий Кашин и Вера Брылова пригрозили самосожжением, когда 6 ноября на пороге появились судебные приставы, чтобы выселить их из единственной квартиры. Пара должна банкам 25 миллионов рублей на двоих. Они заявляют, что платить им нечем, а идти больше некуда. Приставы имеют три исполнительных производства по их долгам. Впрочем, основная часть к спорной жилплощади отношения не имеет – это накопившаяся задолженность супругов с тех пор, когда они имели свой бизнес, но потом потеряли его.

62-летняя должница рассказала журналистам, как они с мужем купили квартиру в ипотеку, потом не смогли выплачивать долг и заняли миллион у знакомого с условием, что вернут с процентами, когда продадут квартиру. Тот выкупил закладную у банка и на основании договора переуступки права требования (2016 г.) два года назад продал квартиру сам – втайне от хозяев.

Доверившиеся мошеннику тагильчане пытались отстаивать свои права, Вера даже ездила в Москву с письмом для президента Владимира Путина. Письмо приняли, но, разумеется, для исполнения передали обратно в Свердловскую область, в Нижний Тагил.

До сих пор выселения удавалось избежать в связи с состоянием здоровья Веры (перелом шейки бедра). А 7 ноября СКР начал доследственную проверку, так как разволновавшийся Дмитрий Кашин облил бензином не только тесную прихожую и себя, но и явившихся приставов. На время проверки выселение супругов приостановлено.

К слову, живут они в 4-комнатной квартире стоимостью 7,5 млн рублей. Приставы называют их «профессиональными неплательщиками». По данным на 7 ноября, часть долга (3 миллиона из 25) паре списали из-за невозможности взыскания – счетов и имущества у них нет.

«Шоу только начинается»

По инциденту высказался финансовый аналитик Виталий Калугин: он считает, что таких историй в современной России будет становиться всё больше. Анализируя статистику Центробанка, Калугин делает вывод, что россияне сегодня «кушают в кредит», только за счёт этого и растёт экономика. При этом банки продолжают наращивать количество займов физическим лицам. За девять месяцев 2019 года совокупная кредитная нагрузка превысила 10% – это рекорд с 2012 года, после которого началось падение экономики.

«Банк России фиксирует рост уровня одобрения кредитов тем, у кого и так выше 80% дохода – выплата по кредитам. Резко растёт просрочка на ранних сроках (то есть до 90 дней просрочки). Ситуация дикая, – считает Виталий Калугин. – Профицит консолидированного бюджета страны приближается к 3% ВВП. Или три триллионам рублей. А люди берут кредиты на… еду».

Как считает аналитик, «шоу только начинается», растёт число личных банкротств: «И этот вал – только начало. В ближайшие два-три года нас ждёт удвоение количества должников по этому направлению. Минимум. А потом, года через два-три, мы увидим резкий рост просрочек и изъятий по ипотекам».

«Опасное заблуждение»

Почему одобряют кредиты банки – это понятно. Но почему уральцы сами берут их всё больше, часто заведомо не имея возможности выплачивать долг? Эксперты считают, всё дело в том, что многие уверены: закон запрещает отбирать единственную квартиру. Но так ли это на самом деле?

Как нам объяснил юрист Пётр Тужиков, считать, что за долги не могут забрать единственное жильё, – опасное заблуждение: «Банк, как кредитор, выдавая кредит под залог недвижимого имущества, рассчитывает, что денежные средства к нему вернутся в полном объёме с процентами. А если деньги не возвращаются, банк обращается в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество. Почему-то у потребителя сформировано стойкое мнение, что единственное его жилое помещение не может быть реализовано в рамках исполнительного производства. Это опасное заблуждение, которое в конечном итоге и приводит к судебным разбирательствам».

На самом деле федеральный закон об ипотеке (пп. 1–2 ст. 6, п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)») даёт полное право банку (залогодержателю) по ипотечному договору обратить взыскание на заложенную квартиру в случае неисполнения долговых обязательств – в том числе если это единственное пригодное для жизни семьи жильё (постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 №6283/13), напоминает юрист.

«Чтобы не оказаться выселенным на улицу, заранее рассчитывайте свои финансовые возможности и внимательно читайте все условия кредитного договора. При возникновении временных финансовых трудностей можно использовать механизм «ипотечных каникул», тогда получится избежать штрафных санкций и сохранить чистую кредитную историю. Последний шаг – обращение в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом», – говорит Пётр Тужиков.

Главное – не доводить ситуацию до крайних мер и вовремя оспаривать претензии банков, ведь выселению предшествует длительный период уведомительных писем и судебных разбирательств. Есть время защищаться.

«Это всего лишь деньги!»

О том, что проблема действительно стоит на Урале очень остро,  говорит и Татьяна Мерзлякова, уполномоченный по правам человека в Свердловской области:

– Если дело дошло до приставов, делать что-то уже поздно. К нам нужно обращаться, как только у вас возникает тревога, что вы не в состоянии выплатить долг. Когда диалог с банком ведём мы, нам редко отказывают.

Вообще закредитованность населения сегодня я считаю проблемой номер один. Потому что люди к нам идут и идут: с ипотекой, из кредитно-потребительских кооперативов, из финансово-микрозаймовых организаций и разных инвестиционных проектов, которые, конечно, не имеют ничего общего с инвестициями. В сложной ситуации, в которой оказалось наше население, мы пытаемся помочь. Например, с февраля 2019 года мы работаем с человеком, на котором висели 18 кредитов, сейчас ему осталось выплатить всего 40 тысяч рублей. Мы надеемся, что справимся.

Я не говорю, что всё так легко. Закредитованность населения остаётся стабильно высокой, растут суммы выплат и количество организаций, дающих деньги в долг. Эта тема должна звучать на уровне правительства, должно быть что-то сделано. Ведь мы не Америка, где люди умеют жить в кредит. Я считаю, это должно решаться на уровне государства.

Конечно, когда берешь заём, ты должен рассчитывать на свои силы, банки не благотворительные организации, которые дарят деньги. Но сводить счёты с жизнью нельзя, ведь это всего лишь деньги! Иногда в банки ходим мы сами, просим провести реструктуризацию задолженности, даём советы, как выпутаться из критической ситуации, не объявляя войну приставам, – они ведь всего лишь исполняют решение суда. Не нужно сводить счёты с жизнью! Приходите, мы будем искать выход вместе! 

«Неплательщиков надо выселять!»

Свою позицию высказал Евгений Енин, известный екатеринбуржский журналист и блогер:

– Неплательщиков, конечно, надо выселять. Смысл ипотеки с относительно невысокими процентами по кредиту в том, что квартира остаётся в залоге у банка, банк минимизирует риски, имея возможность, если что, реализовать залог. Если неплательщиков прощать, это ломает правила игры, делает идиотов из тех, кто платит, и провоцирует новые неплатежи. Вряд ли из-за подобных историй случится ипотечный кризис, это не совсем напрямую связано – кризис будет там, где кредиты без залога. Кроме того, я считаю, массовых выселений пока не предвидится.

Оставить комментарий (0)
Loading...

Загрузка...

Топ 5 читаемых

Самое интересное в регионах
Роскачество